Un money mule o servizio di trasferimento di denaro è un meccanismo di pagamento online che facilita il trasferimento online di denaro tra entità o individui. Si tratta di una forma di riciclaggio di denaro che utilizza sistemi bancari legittimi per spostare denaro illegalmente o per mascherarne la fonte. I money mule sono individui o aziende reclutati da criminali per trasferire fondi ottenuti illegalmente. L'individuo o l'azienda, agendo come intermediario per il criminale, sposta il denaro da un conto all'altro, spesso utilizzando diversi istituti finanziari per nascondere l'origine del denaro.
In alcuni casi, i money mule potrebbero non essere a conoscenza delle attività illegali, credendo di effettuare trasferimenti legittimi. In altri casi, i money mule sono pienamente consapevoli delle attività illegali, ma hanno scelto di guardare dall’altra parte per facilitare le attività di riciclaggio di denaro. I money mule vengono spesso reclutati tramite offerte di lavoro su forum o siti Web online o tramite e-mail da aziende apparentemente legittime. I criminali potrebbero utilizzare identità rubate per creare account online falsi, utilizzati per trasferire fondi.
Le operazioni di money mule sono difficili da monitorare per le forze dell'ordine poiché non esistono due operazioni uguali. In genere, i money mule trasferiscono fondi trasferendoli da un conto online a un altro. Potrebbe anche essere chiesto loro di prelevare il denaro dal primo conto, depositarlo sul proprio conto e poi trasferirlo su un altro. In altri casi, ai muli può essere chiesto di acquistare beni con il denaro e poi di consegnarli o spedirli in altri paesi.
Le operazioni di money mule possono rappresentare una significativa fonte di entrate per i criminali. Tuttavia, possono essere pericolosi anche per le persone coinvolte nelle operazioni, poiché se catturati possono essere soggetti a sanzioni penali. Coloro che tentano di utilizzare money mule per trasferire fondi dovrebbero fare attenzione ai rischi ed essere consapevoli di eventuali leggi che potrebbero essere applicabili alla transazione online.
