Денежный мул или служба денежных переводов — это механизм онлайн-платежей, который облегчает онлайн-перевод денег между юридическими или физическими лицами. Это форма отмывания денег, при которой законные банковские системы используются для незаконного перемещения денег или сокрытия их источника. Денежные мулы — это частные лица или компании, которых нанимают преступники для перевода средств, полученных незаконным путем. Физическое лицо или компания, выступая в качестве посредника для преступника, переводят деньги с одного счета на другой, часто используя различные финансовые учреждения для сокрытия происхождения денег.
В некоторых случаях денежные мулы могут не знать о незаконной деятельности, полагая, что осуществляют законные переводы. В других случаях «денежные мулы» полностью осведомлены о незаконной деятельности, но предпочитают смотреть в другую сторону, чтобы облегчить деятельность по отмыванию денег. Денежные «мулы» часто набираются через объявления о вакансиях на онлайн-форумах или веб-сайтах или через электронные письма от, казалось бы, законных компаний. Преступники могут использовать украденные личные данные для создания поддельных онлайн-аккаунтов, которые используются для перевода средств.
Операции с денежными мулами сотрудникам правоохранительных органов сложно отследить, поскольку не бывает двух одинаковых операций. Обычно «денежные мулы» переводят средства с одного онлайн-счета на другой. Их также могут попросить снять деньги с первого счета, положить их на свой счет, а затем перевести на другой. В других случаях мулов могут попросить купить товары на эти деньги, а затем доставить или отправить их в другие страны.
Операции с денежными «мулами» могут стать значительным источником дохода для преступников. Однако они также могут быть опасны для участников операций, поскольку в случае их поимки могут быть привлечены к уголовной ответственности. Те, кто пытается использовать «денежные мулы» для перевода средств, должны остерегаться рисков и знать о любых законах, которые могут быть применимы к онлайн-транзакциям.
