Una mula de dinero o servicio de transferencia de dinero es un mecanismo de pago en línea que facilita la transferencia de dinero en línea entre entidades o individuos. Es una forma de blanqueo de dinero que utiliza sistemas bancarios legítimos para mover dinero ilegalmente o disfrazar su fuente. Las mulas de dinero son personas o empresas que son reclutadas por delincuentes para transferir fondos obtenidos ilegalmente. El individuo o empresa, actuando como intermediario del delincuente, mueve el dinero de una cuenta a otra, utilizando a menudo diferentes instituciones financieras para ocultar el origen del dinero.
En algunos casos, las mulas de dinero pueden no estar al tanto de las actividades ilegales y creer que están realizando transferencias legítimas. En otros casos, las mulas de dinero son plenamente conscientes de las actividades ilegales, pero han optado por mirar hacia otro lado para facilitar las actividades de lavado de dinero. Las mulas de dinero a menudo se reclutan a través de ofertas de trabajo en foros o sitios web en línea, o mediante correos electrónicos de empresas aparentemente legítimas. Los delincuentes pueden utilizar identidades robadas para crear cuentas en línea falsas, que se utilizan para transferir fondos.
Las operaciones de las mulas de dinero son difíciles de rastrear para los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley, ya que no hay dos operaciones iguales. Normalmente, las mulas de dinero transfieren fondos transfiriéndolos de una cuenta en línea a otra. También se les puede pedir que retiren el dinero de la primera cuenta, lo depositen en su propia cuenta y luego lo transfieran a otra. En otros casos, se puede pedir a las mulas que compren bienes con el dinero y luego los entreguen o envíen a otros países.
Las operaciones de mulas de dinero pueden ser una importante fuente de ingresos para los delincuentes. Sin embargo, también pueden ser peligrosos para quienes participan en las operaciones, ya que pueden estar sujetos a sanciones penales si son capturados. Aquellos que intenten utilizar mulas de dinero para transferir fondos deben tener cuidado con los riesgos y conocer las leyes que puedan ser aplicables a la transacción en línea.
