Money mule atau layanan transfer uang adalah mekanisme pembayaran online yang memfasilitasi transfer uang online antar entitas atau individu. Ini adalah suatu bentuk pencucian uang yang menggunakan sistem perbankan yang sah untuk memindahkan uang secara ilegal atau untuk menyamarkan sumbernya. Money bagal adalah individu atau perusahaan yang direkrut oleh penjahat untuk mentransfer dana yang diperoleh secara ilegal. Individu atau perusahaan, yang bertindak sebagai perantara penjahat, memindahkan uang dari satu rekening ke rekening lain, sering kali menggunakan lembaga keuangan yang berbeda untuk menyembunyikan asal usul uang tersebut.
Dalam beberapa kasus, money bagal mungkin tidak menyadari aktivitas ilegal tersebut, dan percaya bahwa mereka melakukan transfer yang sah. Dalam kasus lain, para pelaku uang sepenuhnya menyadari adanya aktivitas ilegal, namun memilih untuk mencari cara lain demi memfasilitasi aktivitas pencucian uang. Money bagal sering kali direkrut melalui lowongan pekerjaan di forum online atau situs web, atau melalui email dari perusahaan yang tampaknya sah. Penjahat mungkin menggunakan identitas curian untuk membuat akun online palsu, yang digunakan untuk mentransfer dana.
Operasi money bagal sulit dilacak oleh aparat penegak hukum karena tidak ada dua operasi yang sama. Biasanya, money bagal mentransfer dana dengan mentransfernya dari satu akun online ke akun online lainnya. Mereka mungkin juga diminta untuk menarik uang dari rekening pertama, menyetorkannya ke rekening mereka sendiri, dan kemudian mentransfernya ke rekening lain. Dalam kasus lain, bagal mungkin diminta untuk membeli barang dengan uang tersebut dan kemudian mengirimkan atau mengirimkannya ke negara lain.
Operasi money mule dapat menjadi sumber pendapatan yang signifikan bagi para penjahat. Namun, mereka juga bisa berbahaya bagi mereka yang terlibat dalam operasi tersebut, karena mereka dapat dikenakan hukuman pidana jika tertangkap. Mereka yang mencoba menggunakan money mules untuk mentransfer dana harus mewaspadai risikonya dan mengetahui hukum apa pun yang mungkin berlaku pada transaksi online.
